普惠金融是什么样的？平安的创新案例给你一目了然

6月14日下午3点，中国平安集团副董事长孙建一应新华网邀请，做客新华会客厅，就普惠金融、精准扶贫等话题进行深入交流。

半小时的访谈涵盖了平安集团如何看待普惠金融、平安集团在“服务三农、发展普惠金融”方面有哪些创新实践、平安集团在精准扶贫方面有哪些创新做法和成效等七大议题。孙建一首次系统阐述了平安普惠金融和精准扶贫之路，揭秘了平安普惠金融实践和精准扶贫背后的故事。以下为访谈全文：

1、近年来，普惠金融无论在政策层面还是实践层面都取得了长足进步，平安集团如何看待普惠金融？如何为客户提供更好的金融服务？如何抓住发展机遇？

在互联网时代，我们看到新金融在支持实体经济发展、践行普惠金融理念等方面有着现实意义，利国利民，是不可逆转的发展趋势。对于银行业来说，努力让更多群体能够及时、便捷地使用金融服务，践行普惠金融理念，是一个非常明确的发展方向。

平安银行在地方金融服务方面已经有了很多具体实践，例如平安银行已与全国17家省级农信社签署战略合作协议，并通过辖内1327家农商行、农信社将平安银行的金融产品和服务延伸至农村，满足农村居民日益增长的金融消费需求。

通过与农村金融机构合作，平安银行第三方存管业务目前已覆盖2.5亿农村居民，保障了其股票投资资金安全；贵金属代销业务已覆盖超过1800万农村居民，理财产品代销业务已覆盖超过8500万农村居民，充分满足了农村地区的金融服务需求。

可见，普惠金融的发展为金融企业适应互联网时代的变化提供了良好的机遇，大家一致认为，只有积极研究适应，用互联网思维改造已有的业务方式，不断深化和创新金融服务，才能让更多的群体及时有效地获得价格合理、便捷安全的金融服务，才能更加有力地支持实体经济发展，践行普惠金融理念。

2、农村供给侧改革是今年我国经济工作的重要内容之一，今年中央一号文件提出支持地方商业银行、农村合作银行、村镇银行等中小金融机构加大服务“三农”力度。平安集团在“服务三农、发展普惠金融”方面有哪些创新做法和经验？

我们在“服务三农、发展普惠金融”方面做了一些大大小小的创新。大的创新是，去年上半年我们创新性地成立了“农村金融服务发展委员会”（简称“农村金融委”），全面启动农村金融服务体系建设。平安“农村金融委”聚焦农村保险、农村医保、农村银行、农村互联网金融四大业务板块。在这四大业务板块中，我们做了一些小的创新：

首先，保险下农村，平安产险创新推出农副产品真实性责任险“农真保”，通过保险的方式提升农副产品企业信用成人英语在线教育发展趋势，提高销售渠道可信度，让消费者在选择农副产品时“放心”。

在医保下乡方面，考虑到县乡地区人均收入较低，平安寿险降低“少儿平安喜乐”“赢人生”两大主力产品在县域的起点，并创新开发“双喜”保险产品，满足当地儿童及成年人对大病医疗、意外保障、储蓄的综合需求。

银行下乡也做出了很多创新尝试，诚格网是“供应链金融+互联网金融”的创新型综合服务平台，提供供应链在线融资、在线支付、在线理财、在线保险等综合金融服务，解决更多农村中小企业融资难的问题。

最后，互联网金融正在下乡。我们看到平安普惠、陆金所等平台正在帮助城市资金走向广阔的农村市场。平安普惠推出了氧气贷、金税贷、POS贷、宅E贷等一系列创新产品，破解中小企业“融资难”“融资贵”的难题，在国家重点支持的行业和领域英语培训，提供更多贴近小微企业生产经营的定制化产品。

3、扶贫攻坚是当前的重要任务，金融在其中发挥着极其重要的作用。平安在金融精准扶贫方面有哪些实践？取得了哪些成效？

作为中国三大综合性金融集团之一，中国平安始终秉承“回馈社会、建设国家”的经营理念，早在1994年，中国平安就开始关注农村金融和教育扶贫项目，23年来，中国平安在教育扶贫、救灾、环保、社区公益等领域累计投入超过3亿元。中国平安不断完善服务网络、优化保险产品、加大保险投入，形成扶贫合力，走出了一条具有平安特色的扶贫之路。

一是大力发展农业保险，防止农民“因灾脱贫、因灾返贫”。截至目前，中国平安通过各类农业保险产品，为4600多万农户提供了超过1900亿元的风险保障额度，支付赔款超过7亿元，受益农户超过48万户，有效助力了农民灾后再生产。

二是积极承接大病保险，防止农民“因病致贫、因病返贫”。2013年以来，平安养老保险已为全国数十个城市、百余个县区农村客户提供了35个大病保险项目，服务参保人数近亿。在已覆盖的贫困县区，将农村常见的多种特殊疾病、慢性病纳入大病保险覆盖范围，实现河南、甘肃、广西等省44个国家级贫困县大病保险全覆盖，累计支付近16万人次英语，累计发放大病保险赔付金额超过4.3亿。

三是“下乡”助力贫困地区打造特色产业，实现“造血式”脱贫。早在2014年12月，平安银行就成立了现代农业金融事业部，助力贫困地区现代农业产业转型升级，帮助贫困地区打造特色产业，尽快将其潜在优势转化为现实经济优势，创造经济效益，实现“造血式”脱贫。截至2016年末，平安银行建档立卡贫困户贷款余额71839.2398万元，惠及贫困户10621户。

四是“互联网金融下乡”，积极开展“农保+融资”服务。中国平安联合银行、普惠、陆金所等金融机构帮助城市资金走向广阔的农村市场，解决农户融资难、融资成本高的问题。陆金所后台数据显示，超过70%的资金来自一线城市，而超过60%的资金投向了三线及以下城市和农村。这意味着陆金所平台正在引导大城市的金融资源支持农村金融的发展。

此外，为响应中央精准扶贫的号召，平安积极配合政府部门开展精准扶贫工作。2016年5月，按照深圳市委、市政府关于精准扶贫的指示精神，平安负责对口帮扶河源市紫金县龙窝镇莲塘村、洋头村。接到此次扶贫任务后，平安扶贫工作队立即深入当地实地调研，按照“针对户、针对人、以项目为核心、惠及乡邻”的总体工作思路和“先生产后消费”的原则，全力提高帮扶资金使用率，以考核指标为基础，在确保贫困户每年脱贫的同时，通过投入村集体经济项目，滚动发展，增加村集体经济收入。最后根据各政府部门的扶持政策，实施相应的民生项目，改善村民生活质量。 在2016年度广东省脱贫攻坚工作考核中，河源市荣获广东省脱贫攻坚工作第一名，我们帮扶的两个村荣获河源市脱贫攻坚工作前两名。

4、防控金融风险已经成为当前重要工作之一，平安集团对防控金融风险特别是普惠金融是如何考虑的？

防控金融风险一直是我们工作的重中之重，强大的风控体系一方面可以帮助企业规避金融风险，促进行业健康发展，另一方面也可以为用户提供与其还款能力相匹配的信贷产品成人英语在线教育发展趋势，避免其信用受损，真正给客户带来金融便利，对企业和客户都负责。

目前，平安已形成成熟的风险控制体系，即“251体系”。具体来说，2是双重控制成人英语在线教育发展趋势，集团与专业公司双重审核、审计、内控管理。5是五大风险管理支柱，包括信息安全管理支柱、资产质量管理支柱、流动性风险管理支柱、合规运营风险管理支柱、品牌声誉管理支柱。通过这五大支柱，从上到下、从端到端控制风险。1是严密的防火墙，不同专业子公司之间建立防火墙，加强风险控制。

在成熟的风控体系下，平安还运用领先的金融科技提升风控能力，基于大数据信用模型英语，利用权威第三方数据、电商信息、社交网络信息、位置信息等进行风险管理，建立大数据评分卡，为客户定制风险画像，从而实现多元定价、合理放贷。

目前，人脸识别技术、微表情技术、远程视频审批、纳米计分卡等反欺诈技术等高科技技术已全面应用于普惠金融服务，平安普惠整体业务的信用损失率控制在低个位数，远低于行业平均水平。

陆金所推出的KYC2.0已形成全流程风控体系。一是利用大数据技术进行评估，评估结果更加客观；二是利用机器学习，实时动态调整用户的“江苏财智分”成人英语在线教育发展趋势，体现用户风险承受能力的变化；三是服务智能化。KYC2.0体系不仅会严格执行撮合规则，限制投资者购买未撮合的产品，还会为用户分析现有的资产配置比例，根据风险评估结果为用户提供投资组合建议，推荐符合其风险承受能力的产品供用户参考。

5、普惠金融是为了解决金融服务的薄弱环节，平安集团将如何践行普惠金融理念，服务实体经济，助力我国经济结构转型升级？

为响应党和国家脱贫攻坚战略部署，配合国家解决“三农”问题的一系列重大举措，中国平安积极开展农村精准扶贫和普惠金融。目前，通过不断完善服务网络、优化保险产品、加大保险资金投入力度、与社会福利组织形成扶贫合力等，正在逐步走出一条深入农村、具有平安特色的普惠金融之路。

接下来，平安将继续优化升级“农村金融服务发展委员会+基层服务网络+高科技线上线下网点”立体服务管理体系。由董事长马明哲担任组长的农村金融服务发展委员会下设农村保险、农村大病、农村医保、村镇银行、农村互联网金融五个专项工作组，全面启动农村金融服务体系建设。

此外，产业扶贫、特色扶贫、循环经济是中国平安扶贫工作的重点，通过村级经济整体推进和产供销、品牌产业链建设双轮驱动，实现“双精准”扶贫；此外，积极践行国家西部崛起战略，投入资金支持科技创新，促进产业升级，增强贫困地区“造血功能”，推动区域新型工业化发展。

6、在政府精准扶贫最新要求下，我国扶贫工作需由“输血式”扶贫向“造血式”扶贫转变，平安集团在“造血式”扶贫方面有什么具体行动？

“教育好一个贫困孩子，可以彻底根除一个家庭贫困的根源。”这不仅是世界各国的共同共识，也是我们一直坚持的理念——扶贫要从智力开发开始。23年来，中国平安在全国30个省援建了114所平安希望小学，帮助30多万偏远农村孩子实现了“读书梦”。

平安独特的教育扶贫，注重“软硬结合”。除了不断投入资金改善农村教育基础设施，平安还注意到农村师资力量薄弱、课程资源匮乏的问题。2007年，平安支教行动启动，至今已持续十年。每年，平安支教行动都会组织近千名志愿者前往希望小学，教授音乐、绘画、体育、英语、文化、心理等课程。至今，已有超过5000名志愿者加入支教队伍，志愿服务时长22万小时，帮助超过10万名学生。

针对农村孩子“缺阅读”问题，平安人寿依托“平安理财管家”客户端推出“木田爱书捐”活动，借助百万销售人员、千家门店，打造全球最大爱书捐平台。2017年1月上线仅三个月，“木田爱书捐”项目报名人数突破250万人，线下捐赠图书近50万册，规划建设图书角1100个，受益农村青少年160万名。

此外，为充分发挥精神扶贫在精准扶贫中的推动作用，中国平安除积极推进支教项目外，还针对广大农民开展广泛、深入、多样的宣传指导，以提高科学文化素质入手，注重信息、知识、技术的输入，转变贫困群众思想观念，恢复贫困地区的“造血功能”。

今年5月27日，中国平安宣布将公司周年庆定为首个“平安公益日”。集团董事长兼首席执行官马明哲发表以“心怀感恩，与平安同行”为主题的公司周年庆致辞，号召150万平安人参与教育公益行动。与此同时，中国平安还于同日宣布向中国青少年发展基金会捐款1000万元，用于升级平安2017年支教行动，为平安希望小学搭建远程教学平台，开办精品课程，积极响应中央“精准扶贫”号召，继续践行“扶贫先扶智”的扶贫理念。

截至目前，平安在教育扶贫、救灾、环境保护、社区公益等领域投入已超过3亿元。

7、关于平安的发展，很多媒体都用“深圳速度、平安高度”来形容。平安29年的发展，取得了哪些成就？您如何看待这些成就？

作为一家起步于深圳蛇口、与深圳共同发展的综合性金融企业，中国平安始终致力于成为国际领先的个人金融生活服务商，秉承“科技引领金融、金融服务生活”的理念，聚焦“大金融资产”和“大医疗健康”两大产业，围绕保险、银行、资管、互联网金融四大板块，为客户打造“专业至上，让生活更简单”的品牌体验，实现持续的利润增长，为股东提供长期稳定的价值回报。

经过29年的拼搏发展，中国平安已成为国内金融牌照最齐全、业务范围最广、控股关系最紧密的个人金融生活服务集团。截至2016年12月31日，中国平安拥有寿险销售人员110万人，正式员工约31.8万人。集团总资产达5.58万亿元，归属于母公司股东权益3834.49亿元。以保费收入计算，平安寿险是国内第二大寿险公司，平安产险是国内第二大财险公司。

随着企业的不断发展，集团近年来取得了诸多成绩与荣誉普惠金融是什么样的？平安的创新案例给你一目了然，中国平安在2017年《福布斯全球企业2000强》中位列第16位，位列中国保险公司第一位；在《财富》世界500强中位列第41位，位列中国内地非国有企业第一位；此外，在英国WPP集团旗下的Millward Brown公布的2017年“BrandZTM中国最具价值品牌100强”和“全球品牌100强”中，分别位列第8位和第61位；在全球最大的传播集团麦肯世界集团旗下FutureBrand发布的“全球品牌100强”中，位列第17位，位列上榜中国企业之首。

中国平安从中国最早的股份制保险公司，成长为全球领先的综合金融集团，得益于改革开放的时代脉搏，得益于广大客户和股东的信任与厚爱，得益于“在竞争中求生存，在创新中求发展”的企业经营理念。未来，中国平安将积极推动核心金融业务与互联网金融业务并行发展，全力满足客户全方位需求，为客户创造价值，以更优异的业绩回报投资者。